▷ Cuanto puedo facturar estando jubilado

calculadora de costes sanitarios en la jubilación

Desde hace años, las empresas del sector de los servicios financieros, así como los investigadores, han estado asustando a los prejubilados para que piensen que necesitan una cantidad de dinero impagable reservada a los 65 años para pagar los años de gastos sanitarios en la jubilación.

Y el Employee Benefit Research Institute calculó que una pareja que se jubile en 2020 con gastos de medicamentos en el percentil 90 durante la jubilación y que quiera tener un 90% de posibilidades de tener suficiente dinero para los gastos sanitarios en la jubilación a los 65 años debería destinar 325.000 dólares.

Sin embargo, últimamente los investigadores se oponen a la idea de que se necesitará lo que en realidad es más de lo que la persona media de 65 años ha ahorrado para todos sus gastos de jubilación. (Para que conste, la mediana de los ahorros para la jubilación de los estadounidenses de 60 años era de 172.000 dólares, según una encuesta del Centro de Estudios sobre la Jubilación de Transamerica, y la mediana del patrimonio neto -activos menos pasivos- de las personas de 65 a 74 años era de 266.400 dólares, según la Encuesta de Finanzas de los Consumidores).

En resumen, los expertos afirman que los prejubilados deben considerar los costes sanitarios como un gasto anual que se desglosa en primas fáciles de predecir y gastos de bolsillo menos fáciles de predecir, y luego volver a considerar las probabilidades, las probabilidades reales, de sufrir choques al final de la vida y gastos de atención a largo plazo.

gastos médicos medios por edad

Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, se espera que la asistencia sanitaria sea uno de sus mayores gastos durante la jubilación, después de los costes de vivienda y transporte. Pero, a diferencia de la generación de sus padres, probablemente no tendrá acceso a las prestaciones sanitarias para jubilados patrocinadas por su empresa o sindicato. Por lo tanto, es probable que los costes de la atención sanitaria consuman una parte mayor de su presupuesto de jubilación, y debe planificarlo.

Hay una serie de factores que impulsan este creciente reto de los costes sanitarios en la jubilación. En general, la gente vive más tiempo, la inflación de la atención sanitaria sigue superando la tasa de inflación general y la edad media de jubilación es de 62 años para la mayoría de los estadounidenses, es decir, 3 años antes de poder inscribirse en Medicare.

Por supuesto, la cantidad que necesitará dependerá de cuándo y dónde se jubile, de su estado de salud y de cuánto tiempo viva. La cantidad que necesite también dependerá de las cuentas que utilice para pagar la asistencia sanitaria -por ejemplo, 401(k), HSA, IRA o cuentas imponibles-, de sus tipos impositivos durante la jubilación (véase el cuadro) e incluso de sus ingresos brutos.2

costes de la atención sanitaria en la jubilación por estados

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coste mensual del seguro de salud en la jubilación

La atención sanitaria puede ser uno de los mayores gastos a los que se enfrenta una persona durante su jubilación. Una pareja de 65 años que se jubile en 2021 puede esperar gastar 300.000 dólares en atención sanitaria y gastos médicos a lo largo de la jubilación, según la estimación anual de costes de atención sanitaria para jubilados de Fidelity Investments.

Esta suma no incluye el coste anual adicional de los cuidados de larga duración. Y eso también puede ser elevado: En 2020, una habitación privada en una residencia de ancianos tenía un coste medio de 105.852 dólares, según la aseguradora de cuidados de larga duración Genworth.

A pesar de ahorrar y prepararse durante toda su vida laboral, muchas personas no están preparadas ni mental ni financieramente para el alto coste de los gastos médicos en la jubilación. Tanto si está al principio de su carrera laboral, como si está cerca de la jubilación o ya está haciendo la transición fuera de la fuerza de trabajo, es importante entender y planificar los crecientes costes médicos.

Sólo el 51% de los adultos de 60 años o más cree que sus ahorros para la jubilación van por buen camino. De media, los mayores de 65 años gastan 4.185 dólares al mes. Sin embargo, en 2021 la Seguridad Social sólo paga una prestación mensual máxima de 3.148 dólares para quienes se jubilen a la plena edad de jubilación; la prestación máxima aumenta a 3.345 dólares en 2022.