▷ Fondo de inversion garantizado | Actualizado junio 2024

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Las estrategias de inversión y ahorro pueden variar de una persona a otra en función de su situación financiera, sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Si quiere ahorrar o invertir, le conviene informarse sobre los distintos productos disponibles. Los productos de ahorro se dividen en dos categorías principales: inversiones garantizadas y no garantizadas. He aquí cuatro puntos clave que le ayudarán a tomar la decisión correcta a la hora de buscar inversiones.

Una de las ventajas de una inversión garantizada es que conoce su valor al vencimiento. Sin embargo, pueden aplicarse varias condiciones. Para asegurarse de que recupera la cantidad invertida, puede, por ejemplo, tener que mantener su inversión hasta el vencimiento. Si no lo hace, su rendimiento puede ser inferior al esperado, e incluso puede perder dinero.

El inversor presta dinero a una entidad financiera que, además de garantizar la devolución del principal, suele pagar intereses a un tipo fijo hasta el vencimiento. Sin embargo, la rentabilidad de los GIC indexados depende de la evolución de un índice bursátil.

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El dinero depositado en la póliza de fondos segregados por el inversor es segregado por la aseguradora de sus activos generales. La aseguradora invierte el dinero en fondos de inversión según las indicaciones del asegurado. De este modo, el inversor puede beneficiarse de los aumentos de valor del fondo de inversión subyacente con el valor principal protegido por una garantía dada por el asegurador.

Global Pacific Financial Services Ltd. es una agencia general de gestión de propiedad y gestión independientes. Global Pacific está autorizada y opera en las siguientes provincias: Columbia Británica, Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario y Nueva Escocia. Al entrar en el sitio web de Global Pacific, usted acepta cumplir con los Términos y Condiciones de Global Pacific.

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Los Fondos de Inversión Garantizados son otro término para los Fondos Segregados. Se trata de contratos individuales de seguro variable basados en un plazo específico (una forma de contrato de seguro de vida) que pueden tener un potencial de crecimiento similar al de los fondos de inversión. Lo que esto significa para los inversores es que pueden tomar el control del riesgo (con garantías de capital de hasta el 100% al vencimiento o al fallecimiento), al tiempo que construyen activos sólidos para el futuro. El dinero depositado en la póliza de fondo segregado por el inversor es separado por la aseguradora de sus activos generales. La aseguradora invierte el dinero en fondos de inversión según las indicaciones del asegurado. De este modo, el inversor puede beneficiarse de los aumentos de valor del fondo de inversión subyacente con el valor principal protegido por una garantía dada por el asegurador.

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Un fondo de garantía de capital es una inversión en la que el capital del inversor está protegido de cualquier pérdida. Con un fondo de garantía de capital, cualquier pérdida experimentada por las inversiones subyacentes es absorbida por la compañía del fondo.

Por lo tanto, estos fondos tienden a invertir la mayor parte de su capital disponible en valores muy conservadores para ayudar a minimizar la probabilidad de pérdidas, una medida que también limita la rentabilidad. Un fondo de garantía de capital también puede utilizar derivados, como contratos de opciones, para garantizar las pérdidas, lo que también puede reducir la rentabilidad debido al coste de la compra de las opciones.

Estos fondos son inversiones mancomunadas gestionadas profesionalmente y también pueden denominarse “fondos de garantía de capital”. No deben confundirse con los pagarés protegidos por el capital (PPN), que son un tipo de producto estructurado que también garantiza contra las pérdidas, pero que son complejos y conllevan riesgos únicos.

Los fondos de garantía de capital ofrecen esencialmente una inversión sin riesgo. Sin embargo, aunque el lado negativo está protegido de las pérdidas, los inversores en estos fondos también sacrifican cierto potencial de revalorización. Los fondos de garantía de capital son cada vez más populares y ahora se ofrecen en todo el mundo, incluyendo varios tipos diferentes de inversiones subyacentes.