▷ Como conseguir un aval bancario | Actualizado julio 2024

garantía bancaria filipina

Una garantía bancaria es un tipo de respaldo financiero ofrecido por una institución de crédito. La garantía bancaria significa que el prestamista garantizará el cumplimiento de las obligaciones de un deudor. En otras palabras, si el deudor no paga una deuda, el banco la cubrirá. Un aval bancario permite al cliente, o deudor, adquirir bienes, comprar equipos o disponer de un préstamo.

Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario incumple un préstamo. La garantía permite a una empresa comprar lo que de otro modo no podría, ayudando al crecimiento de la empresa y promoviendo la actividad empresarial.

Hay diferentes tipos de garantías bancarias, entre ellas las directas y las indirectas. Los bancos suelen utilizar garantías directas en negocios extranjeros o nacionales, emitidas directamente al beneficiario. Las garantías directas se aplican cuando la seguridad del banco no depende de la existencia, validez y ejecutabilidad de la obligación principal.

Por ejemplo, la empresa A es un nuevo restaurante que quiere comprar 3 millones de dólares en equipos de cocina. El vendedor del equipo exige a la empresa A que proporcione una garantía bancaria para cubrir los pagos antes de enviar el equipo a la empresa A. La empresa A solicita una garantía a la institución crediticia que mantiene sus cuentas de efectivo. El banco, en esencia, cofirma el contrato de compra con el proveedor.

tipos de garantía bancaria

La no disponibilidad o la escasez de fondos a tiempo es un fenómeno común en las empresas, cuyas razones pueden ser múltiples: desde el aplazamiento de los pagos hasta su lento crecimiento. Además, las organizaciones suelen ser incapaces de emprender nuevos proyectos debido a la escasez de fondos y se ven atrapadas en un círculo vicioso que las lleva a la ruina.

Afortunadamente, la situación puede mitigarse en gran medida empleando diversos instrumentos financieros. Un aval bancario es uno de ellos que las empresas pueden utilizar para cubrir temporalmente la falta de crédito.

Un aval bancario es un instrumento financiero en el que un banco actúa como garante de las obligaciones contraídas por el prestatario/solicitante. En otras palabras, el banco se compromete a pagar el importe en caso de que el prestatario no pueda cumplir las condiciones del acuerdo.

Un aval bancario desempeña un papel fundamental en situaciones en las que un empresario no es capaz de conseguir fondos suficientes para emprender un proyecto y, por lo tanto, busca un crédito basado en sus finanzas anteriores. Con la ayuda de un aval bancario, el empresario puede poner en marcha el proyecto sin tener que invertir por adelantado y pagar más tarde cuando lleguen los fondos.

diagrama de flujo del proceso de aval bancario

Un aval significa dar algo como garantía. Un aval bancario es cuando un banco ofrece garantías y avales para diferentes obligaciones comerciales en nombre de sus clientes dentro de ciertas normas. Las instituciones crediticias ofrecen un aval bancario que actúa como una promesa para cubrir la pérdida del cliente en caso de impago de un préstamo. Es una garantía para el beneficiario de que la institución financiera mantendrá el contrato entre el cliente y un tercero si éste no puede hacerlo.

La garantía bancaria es una promesa hecha por el banco a cualquier tercera persona para asumir el riesgo de pago en nombre de sus clientes. La garantía bancaria se otorga sobre una obligación contractual entre el banco y sus clientes. Este tipo de garantías se utiliza mucho en las transacciones comerciales y personales para proteger a los terceros de las pérdidas financieras. Esta garantía ayuda a una empresa a comprar cosas que normalmente no podría, ayudando así al crecimiento del negocio y promoviendo la actividad empresarial.

Por ejemplo, la empresa Xyz es una fábrica textil de reciente creación que quiere comprar materias primas textiles por valor de 1 crore de rupias. El proveedor de la materia prima exige a la empresa Xyz una garantía bancaria para cubrir los pagos antes de enviar la materia prima a la empresa Xyz. La empresa Xyz solicita y obtiene una garantía de la institución crediticia que mantiene sus cuentas de efectivo. El banco, en esencia, cofirma el contrato de compra con el proveedor. Si la empresa Xyz incumple el pago, el vendedor puede recuperarlo del banco.

normas de la garantía bancaria

El aval bancario es una alternativa a la constitución de un depósito o fianza directamente a un proveedor o vendedor. Se trata de un compromiso incondicional asumido por el banco, en nombre de nuestro cliente, de pagar al beneficiario de la garantía el importe de la misma a petición escrita.

2. Los fondos de los depósitos a plazo mantenidos como garantía bancaria devengan los tipos de interés de crédito vigentes sobre el importe total del depósito, y los intereses devengados se abonan en la cuenta de transacciones que usted designe. Si prefiere ofrecer bienes inmuebles como garantía, hable con un representante bancario para obtener más información sobre esta opción.

3. Una garantía bancaria puede tener una fecha de caducidad tras la cual la garantía cesa automáticamente. También puede ser de duración indefinida, lo que proporciona la máxima flexibilidad cuando las fechas de finalización no son seguras. El vendedor o el proveedor le indicarán si requieren que la garantía bancaria tenga una fecha de caducidad o sea indefinida.

4. Para el proveedor o el vendedor, la garantía bancaria les asegura el pago si reclaman por escrito al banco la garantía bancaria*. No es necesario que tengan o gestionen las garantías individuales de sus clientes.