▷ Cuando prescribe una deuda bancaria

Modelo de carta de prescripción de deudas

Si usted era un titular adicional autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona, por ejemplo, un cónyuge o pareja, la compañía de tarjetas de crédito no puede pedirle que pague las deudas de la tarjeta. Éstas son siempre responsabilidad del titular principal de la tarjeta.

Si eres menor de 18 años, sólo puedes ser responsable de una deuda si se trata de algo que necesitas a diario. Por ejemplo, un contrato de telefonía móvil, ropa o comida. Si eres menor de 18 años y no estás seguro de ser responsable de una deuda, ponte en contacto con el servicio de atención al ciudadano más cercano.

Si te ocupas de las deudas de alguien que ha fallecido, es importante que sigas el proceso adecuado. Si no lo haces, podrías ser responsable de sus deudas. No eres automáticamente responsable de las deudas de una persona fallecida aunque seas su marido, esposa o pareja de hecho, o vivas con ella.

Si tiene una hipoteca, un préstamo o una deuda de crédito, es posible que tenga un seguro de protección de pagos (PPI). Si lo tiene, la compañía de seguros puede cubrir el pago de su deuda si cae enfermo, se queda sin trabajo o tiene un accidente. Compruebe su contrato de crédito o su hipoteca para ver si tiene un PPI.

¿cómo puedo saber si mi deuda ha prescrito?

La venta y reventa de deudas puede dar lugar a contactos de cobro, amenazas de demanda e incluso demandas por deudas prescritas, es decir, deudas cuyo plazo de prescripción para el cobro ha expirado. Este artículo examina las nuevas normas de cobro de deudas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la información complementaria relacionada con las demandas, las amenazas de demanda y los contactos de cobro de deudas prescritas. El artículo también examina otras leyes existentes en el área, que se aplican además de las normas de la CFPB, y que se aplican exclusivamente hasta que las normas entren en vigor.

Las normas definitivas excluyen las pruebas de reclamación presentadas en un procedimiento de quiebra de un consumidor de la disposición que prohíbe presentar o amenazar con presentar una acción sobre una deuda prescrita. Esto es coherente con la decisión del Tribunal Supremo en el caso Midland Funding, L.L.C. v. Johnson, 137 S. Ct. 1407 (2017), de que las pruebas de reclamación prescritas no violan la FDCPA porque las protecciones especiales que ofrece el proceso de quiebra distinguen esta situación de la de una demanda de cobro.

Prescripción de la deuda por estados

Algunas empresas y cobradores de deudas pueden querer que usted piense que sus obligaciones financieras le darán problemas para siempre a menos que se encuentre con algo de dinero en efectivo.Lo que no suelen decirle es que hay leyes que limitan el tiempo en el que se le puede demandar efectivamente por cualquier factura impaga.En California, el estatuto de limitaciones para la deuda del consumidor es de cuatro años. Esto significa que un acreedor no puede prevalecer en los tribunales después de que hayan pasado cuatro años, haciendo que la deuda sea esencialmente incobrable.Pero hay trucos que pueden reiniciar el reloj de la deuda.

David Lazarus es un premiado columnista de negocios de Los Angeles Times. También aparece diariamente en KTLA Channel 5. Su trabajo se publica en periódicos de todo el país y ha dado lugar a una serie de leyes que protegen a los consumidores.

Significado de prescripción

La CFPB acaba de publicar dos conjuntos de normas definitivas que modifican el Reglamento F de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), 12 C.F.R. parte 1006. El primer conjunto está disponible en 85 Fed. Reg. 76.735 (30 de noviembre de 2020), y el segundo conjunto se anunció el 18 de diciembre de 2020, pero aún no se ha publicado en el Registro Federal. Está previsto que ambos conjuntos de normas entren en vigor el 30 de noviembre de 2021, aunque, con un cambio de administración, esa fecha o el contenido de las normas podrían cambiar. Ambos conjuntos de normas se resumen en un artículo reciente de la NCLC, The FDCPA Year in Review: 2020, y se pueden encontrar más detalles en dos presentaciones de vídeo y diapositivas grabadas por el NCLC: el primer conjunto se encuentra aquí y el segundo conjunto se encuentra aquí.