▷ Diferencia hipoteca fija y variable

Ventajas e inconvenientes de los tipos de interés fijos y variables

Las hipotecas de tipo variable suelen ofrecer tipos más bajos y más flexibilidad, pero si los tipos suben, puedes acabar pagando más al final del plazo. Las hipotecas a tipo fijo pueden tener tipos más altos, pero vienen con la garantía de que pagarás la misma cantidad cada mes durante todo el plazo.

Siempre que se contrata una hipoteca, una de las primeras opciones es decidir entre tipos fijos o variables. Es fácilmente una de las decisiones más importantes que tomará, ya que afectará a sus pagos mensuales y al coste total de su hipoteca a lo largo del tiempo. Aunque puede resultar tentador optar por el tipo más bajo que le ofrezcan, no es tan sencillo. Ambos tipos de hipotecas tienen sus pros y sus contras, por lo que debes entender cómo funcionan las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable antes de tomar una decisión.

En las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo. No importa si los tipos de interés suben o bajan. El tipo de interés de tu hipoteca no cambiará y pagarás la misma cantidad cada mes. Las hipotecas de tipo fijo suelen tener un tipo de interés más alto que las de tipo variable porque garantizan un tipo constante.

Tipo de interés fijo y variable

“En primer lugar, hay que entender realmente la diferencia entre fijo y variable”, recomienda la agente-especialista en hipotecas de Educadores, Federica Screnci. “Seguro que suena bastante sencillo. Sin embargo, demasiadas personas toman decisiones hipotecarias basándose en opiniones que han escuchado de un amigo o que han leído en Internet. Pero las opiniones son subjetivas y no se traducen necesariamente en las necesidades, los objetivos o el presupuesto de otra persona. Todas estas son cosas muy importantes a tener en cuenta, por lo que sugiero hablar con un agente hipotecario antes de tomar cualquier decisión final en lo que respecta a su hipoteca.”

Los pagos de intereses siguen siendo los mismos, independientemente de si el tipo de interés preferente sube o baja. Esto ofrece previsibilidad y estabilidad a lo largo del plazo (sabrá exactamente cómo y cuándo se pagará la totalidad de su hipoteca).

El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el fijo. Si el tipo de interés preferente baja, una mayor parte del pago se destinará al capital (los tipos variables han demostrado históricamente ser menos caros con el tiempo; sin embargo, con los bajos tipos de interés actuales, la diferencia entre los tipos variables y los fijos se está reduciendo). Puede convertirse en fijo en cualquier momento.

Tipos de interés fijos y variables

La elección de un préstamo hipotecario fijo o variable puede depender de sus preferencias personales. A continuación, analizamos algunas de las diferencias entre los préstamos hipotecarios fijos y variables, para ayudarle a decidir qué es lo mejor para usted.

Existen muchas opciones de préstamos hipotecarios. Entre ellas, el tipo de pago (por ejemplo, “capital e intereses” frente a “sólo intereses”) y el tipo de interés. En este artículo nos centramos en los tipos de interés y en cómo pueden afectar a un préstamo hipotecario.

Un préstamo hipotecario con tipo de interés fijo es aquel en el que el tipo de interés está bloqueado (es decir, es fijo) durante un periodo determinado, normalmente entre uno y diez años. Durante el tiempo en que el tipo de interés es fijo, tanto el tipo de interés como las cuotas exigidas no cambian.

En cambio, un préstamo hipotecario con tipo de interés variable puede cambiar en cualquier momento. Los prestamistas pueden aumentar o disminuir el tipo de interés asociado al préstamo. El tipo de interés puede cambiar en respuesta a las decisiones tomadas por el Banco de la Reserva de Australia, así como a otros factores. El importe mínimo de reembolso exigido aumentará si los tipos de interés suben, y disminuirá si los tipos de interés bajan.

Tipo de los fondos federales

Es importante entender las diferencias entre los tipos de interés variables y los tipos de interés fijos si está considerando un préstamo. Ya sea que esté solicitando una nueva hipoteca, refinanciando su hipoteca actual o solicitando un préstamo personal o una tarjeta de crédito, entender las diferencias entre los tipos de interés variables y fijos puede ayudarle a ahorrar dinero y a alcanzar sus objetivos financieros.

Un préstamo a tipo de interés variable es un préstamo en el que el tipo de interés aplicado al saldo pendiente varía según los tipos de interés del mercado. El interés que se cobra en un préstamo con tipo de interés variable está vinculado a un índice o referencia subyacente, como el tipo de los fondos federales.

Como resultado, sus pagos también variarán (siempre que sus pagos se combinen con el principal y los intereses). Puede encontrar tipos de interés variables en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales, derivados y bonos corporativos.

Los préstamos a tipo de interés fijo son préstamos en los que el tipo de interés aplicado al préstamo permanecerá fijo durante todo el plazo del mismo, independientemente de lo que hagan los tipos de interés del mercado. Esto hará que sus pagos sean los mismos durante todo el plazo. El hecho de que un préstamo a tipo fijo sea mejor para usted dependerá del entorno de los tipos de interés en el momento de contratar el préstamo y de la duración del mismo.