▷ Hipotecas fijas o variables | Actualizado junio 2024

desventajas de un tipo de interés variable

El tipo de interés de una hipoteca de tipo fijo está fijado para toda la duración de la hipoteca. Los pagos se fijan por adelantado para el plazo, lo que le proporciona la seguridad de saber con exactitud a cuánto ascenderán sus pagos durante todo el plazo. Las hipotecas de tipo fijo pueden ser abiertas (se pueden cancelar en cualquier momento sin costes de ruptura) o cerradas (se aplican costes de ruptura si se cancelan antes del vencimiento).

Con una hipoteca de tipo variable, los pagos de la hipoteca se fijan para el plazo, aunque los tipos de interés puedan fluctuar durante ese tiempo. Si los tipos de interés bajan, una mayor parte del pago se aplica a reducir el capital; si los tipos suben, una mayor parte del pago se aplica al pago de los intereses. Las hipotecas de tipo variable pueden ser abiertas o cerradas.

cuál es la diferencia entre una hipoteca de tipo fijo y variable?

Al 28 de marzo de 2018, la encuesta de prestamistas de Bankrate.com informó que las tasas hipotecarias eran del 4,30% para un fijo a 30 años, del 3,72% para un fijo a 15 años y del 4,05% para los primeros cinco años en una hipoteca de tasa ajustable (ARM) 5/1. Estos son los promedios nacionales; los tipos hipotecarios varían según el lugar y dependen en gran medida de la puntuación de crédito.

Por lo tanto, el primer paso para decidir si una hipoteca de tipo fijo o un ARM es la mejor opción en el mercado actual es hablar con varios prestamistas para averiguar a qué tipo de interés puede optar y qué condiciones de préstamo tienen sentido para usted teniendo en cuenta su puntuación de crédito, sus ingresos, sus deudas, el pago inicial y la cuota mensual que puede pagar.

Si nos fijamos únicamente en la cuota mensual, la hipoteca de tipo variable parece ser la mejor opción. Es la opción más barata por 15 dólares al mes. Cuanto mayor sea tu hipoteca, mayor será el ahorro mensual. Si te prestan medio millón, ahorrarás 73 dólares al mes con un tipo de interés variable.

Así es como funcionan los ARM híbridos: Una hipoteca ARM 5/1, por ejemplo, tiene un tipo de interés fijo durante los primeros cinco años, lo que se denomina período introductorio. Después, el tipo de interés se ajusta una vez al año durante el resto del plazo del préstamo (por ejemplo, 25 años más). Hay ARM que se ajustan con menos frecuencia que una vez al año, como las ARM 3/3 y 5/5, pero pueden ser difíciles de conseguir. Cuanto más largo sea el periodo inicial, menor será la diferencia entre el tipo de interés de la hipoteca ARM y el tipo de interés de la hipoteca de tipo fijo.

hipoteca con seguimiento

Es importante entender las diferencias entre los tipos de interés variables y los tipos de interés fijos si estás pensando en pedir un préstamo. Ya sea que esté solicitando una nueva hipoteca, refinanciando su hipoteca actual o solicitando un préstamo personal o una tarjeta de crédito, entender las diferencias entre los tipos de interés variables y fijos puede ayudarle a ahorrar dinero y a alcanzar sus objetivos financieros.

Un préstamo a tipo de interés variable es un préstamo en el que el tipo de interés aplicado al saldo pendiente varía según los tipos de interés del mercado. El interés que se cobra en un préstamo con tipo de interés variable está vinculado a un índice o referencia subyacente, como el tipo de los fondos federales.

Como resultado, sus pagos también variarán (siempre que sus pagos se combinen con el principal y los intereses). Puede encontrar tipos de interés variables en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales, derivados y bonos corporativos.

Los préstamos a tipo de interés fijo son préstamos en los que el tipo de interés aplicado al préstamo permanecerá fijo durante todo el plazo del mismo, independientemente de lo que hagan los tipos de interés del mercado. Esto hará que sus pagos sean los mismos durante todo el plazo. El hecho de que un préstamo a tipo fijo sea mejor para usted dependerá del entorno de los tipos de interés en el momento de contratar el préstamo y de la duración del mismo.

calculadora de brazo 7/1 frente a fijo a 30 años

Las hipotecas de tipo fijo y las hipotecas de tipo variable (ARM) son los dos tipos principales de hipotecas. Aunque el mercado ofrece numerosas variedades dentro de estas dos categorías, el primer paso a la hora de buscar una hipoteca es determinar cuál de los dos tipos principales de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.

Una hipoteca de tipo fijo cobra un tipo de interés fijo que permanece inalterado durante toda la vida del préstamo. Aunque la cantidad de capital e intereses que se paga cada mes varía de un pago a otro, el pago total sigue siendo el mismo, lo que facilita la elaboración del presupuesto a los propietarios.

El siguiente cuadro de amortización parcial muestra la forma en que las cantidades destinadas al principal y a los intereses se modifican a lo largo de la vida de la hipoteca. En este ejemplo, el plazo de la hipoteca es de 30 años, el capital es de 100.000 dólares y el tipo de interés es del 6%.

La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es que el prestatario está protegido de aumentos repentinos y potencialmente significativos en los pagos mensuales de la hipoteca si los tipos de interés suben. Las hipotecas a tipo fijo son fáciles de entender y varían poco de un prestamista a otro. La desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, cuando los tipos de interés son altos, es más difícil obtener un préstamo porque los pagos son menos asequibles. Una calculadora de hipotecas puede mostrarte el impacto de los distintos tipos en tu pago mensual.