▷ Factoring con y sin recurso | Actualizado junio 2024

sin recurso

Los problemas de liquidez afectan a casi todas las pequeñas empresas. Para solucionarlos, existen numerosas herramientas para pequeñas empresas que permiten la entrada de capital para cubrir la falta de liquidez, pero sin cargar la empresa con deudas. Una de estas herramientas es el factoring. Dentro del factoring, existen acuerdos de factoring con recurso y sin recurso. Si está considerando la posibilidad de obtener préstamos para capital de trabajo en Milwaukee, WI, conocer la diferencia puede ayudarle a dar forma a su negocio en general y a sus estrategias de flujo de caja.

El factoring con recurso es un acuerdo en el que la empresa que hace el factoring de sus facturas asume la responsabilidad de recomprar cualquier préstamo que acabe sin cobrar o que no pueda ser cobrado. Cuando se calcula el factor, no se diferencia en función de la solvencia de ningún cliente individual, sino de todo el libro de ventas. Donde la empresa de factoring se protege es mediante un acuerdo que estipula que la empresa que recibe el préstamo de capital circulante en Milwaukee, WI, asumirá la responsabilidad de cualquier préstamo no cobrado, por encima de cualquier tasa que la empresa de factoring cobre sobre toda la pizarra de facturas compradas.

venta de cuentas por cobrar sin recurso

El factoring de cuentas por cobrar es una solución probada para el flujo de caja insuficiente en las relaciones de venta entre empresas. Permite a los vendedores vender grandes pedidos a los minoristas y asignar las cuentas por cobrar a un factor, lo que ayuda a evitar el agotamiento de los fondos operativos, al tiempo que se subcontrata la labor de cobro y, en muchos casos, el riesgo de las facturas impagadas.

El factoring sin recurso significa que el factor, y no el vendedor, absorbe el riesgo de crédito. Si el minorista quiebra o es insolvente, o incluso se niega a pagar sin motivo, la carga de pagar la factura recae en el factor.

El factoring híbrido con o sin recurso significa que la empresa de factoring proporcionará protección crediticia para una parte de la factura. El grado de riesgo que asumirá la empresa de factoring dependerá de la proporción de la factura que el minorista vaya a pagar.

factorización de cuentas por cobrar

Una de las preguntas más frecuentes que nos hacen es si nuestros acuerdos de factoring son de recurso o sin recurso. Al responder a esta pregunta, ha quedado claro que existe un malentendido común sobre el funcionamiento del factoring.

Hace muchos años, el factoring significaba que la empresa de factoring aceptaba el riesgo de impago de una factura. Hoy en día, esto no suele ser cierto. Al abordar el impago de las facturas adquiridas por la empresa de factoring de facturas, existen dos tipos de contratos de factoring: el factoring con recurso y el factoring sin recurso.

Cada empresa de factoring tendrá una definición ligeramente diferente de recurso. En el factoring de facturas, el recurso se refiere a lo que ocurre si la empresa de factoring compra una factura a su cliente y luego ésta no es pagada por el cliente del factoring, también conocido como deudor de la cuenta. Esto cubrirá un periodo de tiempo; normalmente de 60 a 90 días, pero hemos visto desde 45 a 180 días en casos extremos.

Si una factura no se paga en ese periodo de tiempo predefinido, la empresa de factoring “recurrirá”, o pedirá a su cliente que recompre la factura. Esta recompra puede producirse de varias maneras, entre ellas:

ventajas del factoring

Las ventajas del factoring de sus facturas son múltiples. La más importante es que el factoring le ayuda a aumentar su flujo de caja para cosas como las nóminas, los gastos de explotación, la captación de nuevos negocios, etc. Además, una empresa de factoring le proporcionará apoyo administrativo gestionando los cobros de las facturas que haya presentado para el factoring. Pero, ¿qué ocurre si un cliente (llamado deudor) no paga una de esas facturas? El resultado de esta situación dependerá del tipo de acuerdo de factoring que tenga con la empresa de factoring.

Hay dos tipos principales de factoring: con recurso y sin recurso. El factoring con recurso es el más común y significa que su empresa debe recomprar las facturas que la empresa de factoring no pueda cobrar. Usted es el responsable último de cualquier impago.

El factoring sin recurso significa que la empresa de factoring asume la mayor parte del riesgo de impago de sus clientes. Sin embargo, el factoring sin recurso no protege necesariamente a su empresa de todos los riesgos. El factoring sin recurso suele tener estipulaciones, y las situaciones en las que usted no es responsable del impago de los clientes son muy específicas.