Seguro con periodo de carencia

El término “periodo de carencia”, que suele aparecer en las pólizas de maternidad y en algunas otras, es una fuente de confusión para muchos. Protege a las aseguradoras de los clientes que saben perfectamente que tienen un gasto médico próximo y presentan reclamaciones inmediatamente después de la inscripción en su plan.

A continuación, le presentamos una pregunta habitual que recibimos sobre el periodo de carencia en los seguros de salud. En pocas palabras, explicaremos qué es el periodo de espera y cómo funciona. También tenemos un breve vídeo disponible si prefiere una explicación visual y un ejemplo práctico para su referencia.

Muchas personas contratan un seguro de salud sin conocer sus numerosas exclusiones. El periodo de carencia es una de esas exclusiones. Es el periodo de tiempo que transcurre entre el inicio de su plan y el momento en que puede reclamar las prestaciones a su aseguradora. En pocas palabras, cualquier gasto que se produzca durante este periodo no estará cubierto. La buena noticia es que, una vez transcurrido, su cobertura se activará y volverá a tener derecho a las prestaciones.

Dependiendo del tipo de plan elegido, del nivel de cobertura y de la aseguradora, los periodos de espera también pueden variar. En general, muchas pólizas incluyen largos periodos de espera para los siguientes tipos de cobertura:

El periodo de espera en la biblia

Probablemente esté aquí porque se ha dado cuenta de que hay algo llamado período de espera en los seguros de salud y, como muchos otros que van a comprar una póliza de seguro de salud por primera vez, no está seguro de lo que significa, y si hay algo llamado período de espera, ¿cuánto dura y qué incluye?

Como su nombre indica, el periodo de carencia es, literalmente, el tiempo que hay que esperar. Y en un seguro de salud, se refiere a la cantidad de tiempo que debe esperar, desde el inicio de su póliza, para poder utilizar los beneficios de la misma. Por ejemplo: Uno de los tipos de periodos de carencia más comunes es el tiempo que hay que esperar para poder utilizar prestaciones especiales como la cobertura de maternidad; en este caso, la mayoría de las aseguradoras de salud incluyen un periodo de carencia de 2 a 4 años, es decir, antes de poder beneficiarse realmente de la cobertura de maternidad, hay que tener la póliza durante al menos 2 años (la cantidad de tiempo depende de la póliza de seguro de salud que se contrate).

Hay varios tipos de periodos de espera en cada seguro médico. Veamos qué implican, cuál es la media del sector y cuáles son los periodos de carencia del seguro de salud de Digit en el contexto de todos ellos.

Significado del periodo de carencia en el seguro de enfermedad

Un periodo de carencia es el tiempo que un asegurado debe esperar antes de que entre en vigor una parte o la totalidad de su cobertura. El asegurado no puede recibir prestaciones por las reclamaciones presentadas durante el periodo de espera. Los periodos de espera también se conocen como periodos de eliminación y periodos de carencia.

Un periodo de espera de la empresa requiere que un empleado espere un periodo determinado, por ejemplo tres meses, antes de poder recibir servicios sanitarios subvencionados por la empresa. A menudo se establece una disposición de este tipo para una empresa que prevé un alto índice de rotación de empleados. Una vez que el empleado se inscribe, puede tener un periodo de espera adicional antes de poder reclamar la cobertura.

Las Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (HMO) tienen periodos de espera para la afiliación. La Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA) regula los periodos de espera de afiliación y no permite que superen los dos meses (tres meses para los afiliados tardíos).

El periodo de exclusión por enfermedad preexistente varía de uno a 18 meses. Estos periodos de espera se refieren a las condiciones de salud específicas que una persona puede tener en los seis meses anteriores a la inscripción en un plan de seguro médico. La cobertura puede limitarse o excluirse por la afección preexistente. Sin embargo, si el asegurado puede demostrar un seguro ininterrumpido antes de cambiar de póliza, esa cobertura puede contar para la exclusión por enfermedad preexistente. Las exenciones permiten evitar esta disposición a quienes tengan al menos un año de cobertura sanitaria colectiva en un trabajo y un intervalo no superior a 63 días.

Definición del periodo de afiliación

El periodo de carencia es el periodo de tiempo durante el cual no puede reclamar algunas o todas las prestaciones del seguro médico a su proveedor de seguros, es decir, debe esperar un tiempo determinado antes de reclamar. La duración del periodo de espera y sus condiciones varían de una compañía a otra. En la mayoría de los casos, no obtendrá ningún reembolso o cobertura de su póliza de seguro médico durante el periodo de espera.

Hay varios casos en los que un cliente adquiere una póliza de seguro de salud para disfrutar de las reclamaciones y el reembolso. Para evitar este riesgo moral o la mala intención de obtener un beneficio de reclamación falsa, se introdujo el concepto de periodo de espera. Imaginemos un caso en el que una persona no tiene una póliza de seguro de salud y se le diagnostica una enfermedad. El médico le sugiere que se someta a una operación quirúrgica que es bastante cara y podría suponer un enorme agujero en sus ahorros. En vista de la situación problemática, la persona optó por contratar una póliza de seguro médico sin revelar la enfermedad. Incluso consiguió que se cubriera la cirugía justo después de la compra. Por lo tanto, para evitar estas prácticas poco éticas, se introdujo la cláusula del periodo de espera en un plan de seguro de salud.

Sofía Salome

Hola mundo, soy Sofía Salomé copywriter de Damboats.es