▷ Como saber lo que llevo cotizado | Actualizado abril 2024

Calculadora de cotizaciones 401k

Independientemente de su edad, probablemente tenga muchas preguntas y preocupaciones sobre el ahorro para la jubilación. ¿Cómo ahorrar para la jubilación, qué opciones existen y, lo más importante, cuánto dinero debería ahorrar?

Una de las formas más comunes de empezar a ahorrar para la jubilación es a través de un plan 401(k) patrocinado por la empresa. Muchas empresas los ofrecen, y para muchos empleados es su única cuenta de ahorro para la jubilación. Pero con tantas opciones, términos desconocidos, estipulaciones y reglas, los planes 401(k) pueden ser desconcertantes incluso para los ahorradores con conocimientos financieros.

En primer lugar, es importante saber que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) establece límites anuales a las aportaciones. El límite de aplazamiento electivo (contribución) para los empleados que participan en un 401(k) (o en un 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal) es de 19.500 dólares para el año fiscal 2021, y de 20.500 dólares para 2022.

Por supuesto, la respuesta de cada persona a esta pregunta depende de los objetivos individuales de jubilación, los recursos existentes, el estilo de vida y las decisiones familiares, pero una regla general común es reservar al menos el 10% de sus ingresos brutos como punto de partida.

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Nota: Si ha contribuido a una cuenta IRA Roth y a una tradicional en el mismo año fiscal y su contribución total ha superado la cantidad permitida para la cuenta IRA, la normativa del IRS le exige que retire primero el exceso de la cuenta IRA Roth.Es posible que desee hablar con un asesor fiscal sobre la mejor manera de manejar cualquier exceso de contribuciones.

El IRS le cobrará una multa fiscal del 6% sobre la cantidad en exceso por cada año en el que no tome medidas para corregir el error. Por ejemplo, si aportó 1.000 dólares más de lo permitido, deberá pagar 60 dólares cada año hasta que corrija el error. Si retira el exceso de aportación más las ganancias antes de la fecha límite del 15 de abril o del 15 de octubre, las ganancias tributarán como ingresos ordinarios y, si tiene menos de 59½ años, estará sujeto a una multa por retiro anticipado del 10%.

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Establecer sus aportaciones al plan 401(k) no es una ciencia espacial, aunque pueda parecerlo, especialmente para aquellos que no están seguros de cuánto les costará la jubilación. No existe un número mágico universal, pero hay algunas estrategias bastante sencillas que puede utilizar para obtener su número de ahorros para la jubilación ahora mismo.

Si va a empezar un nuevo trabajo y su empleador le pregunta cuánto quiere aplazar a su 401(k) de cada cheque de pago, su respuesta debería ser al menos lo suficiente como para obtener la aportación completa de su empresa. Eso en el supuesto de que ofrezca una, por supuesto. Estos fondos son básicamente como una bonificación para usted, pero tiene que contribuir a su cuenta de jubilación para poder reclamarla.

Si no estás seguro de cómo funciona la aportación de tu empresa al plan 401(k), pregunta al departamento de recursos humanos. A continuación, asegúrese de que le resulta factible contribuir lo suficiente para obtener la totalidad de la aportación de la empresa. Si hacerlo le dificulta el pago de sus facturas en este momento, reduzca sus aportaciones. La solución que se presenta a continuación puede ser más adecuada para usted.

Si su empresa no ofrece una aportación de igualación o no puede permitirse contribuir lo suficiente para obtener la totalidad de la aportación, comience con el 1% de su salario. Para alguien que gana 50.000 dólares al año, eso sólo suma 500 dólares. Si puedes permitirte más que eso, sube al 2%, y si sigues estando cómodo con eso, prueba con el 3%, y así sucesivamente. Sigue así hasta que encuentres el porcentaje más alto que creas que puedes ahorrar cómodamente.