▷ Inversiones a mediano plazo | Actualizado abril 2024

Inversiones a medio plazo

InicioArtículosCómo realizar inversiones a corto y medio plazo con éxitoBásicos del dinero InvertirCómo realizar inversiones a corto y medio plazo con éxitoMuchos inversores en ciernes que avanzan en sus objetivos de ahorro suelen estar entusiasmados con el siguiente paso: invertir el dinero que tanto les ha costado ganar en productos financieros que les ayuden a hacer crecer su dinero.

Además, hay algunos objetivos a corto y medio plazo que puede fijarse y que son igual de importantes y, con una planificación cuidadosa, pueden alcanzarse en menos de un año. Tendrás fondos a mano específicamente para estos objetivos, en lugar de financiarlos a crédito o directamente con tus ingresos mensuales.

El significado de los objetivos de inversión a corto y medio plazo varía. Dependiendo de su fuente de asesoramiento financiero, los objetivos a corto plazo pueden oscilar entre seis meses y un año, mientras que los objetivos a medio plazo son de cinco años o menos.

Algunos ejemplos de objetivos a corto plazo pueden ser intentar aumentar los ingresos mensuales o ahorrar para un viaje al extranjero. Los objetivos a medio plazo suelen consistir en gastos planificados, como el pago de la matrícula de los hijos, la financiación de un sólido plan de salud para usted y sus hijos, o el pago inicial de un coche. Si te acabas de comprometer y estás planeando tu boda, lo más probable es que tengas que ahorrar para ella de todas formas.

Inversiones a largo plazo

¿Qué es el medio plazo? Un medio plazo es un término utilizado en la inversión para describir un periodo de tenencia de la inversión de entre 1 y 3 años. El horizonte temporal en una inversión a medio plazo es intermedio, se espera que el inversor reciba el rendimiento de la inversión y el capital inicial en un plazo de 1 a 3 años. A veces, una inversión a medio plazo puede durar hasta cinco años, dependiendo de la necesidad del inversor y del tipo de activo que se mantenga. Por ejemplo, hay bonos cuyo periodo de vencimiento está entre cinco y diez años y se clasifican como bonos a medio plazo. Por lo general, la intención detrás de la inversión es un horizonte más importante para juzgar una inversión como a medio plazo y no necesariamente la inversión en sí.

Significado de la inversión a medio plazo

Relación riesgo-recompensa: Aunque los fondos de deuda son inmunes a los riesgos de mercado, son susceptibles a los riesgos de crédito, interés y liquidez. Lo mismo puede decirse de los MF de duración media. Por lo tanto, la relación riesgo-recompensa para este fondo en particular es de alta a moderada, dependiendo de un esquema específico.FiscalidadImpuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo: Si vende las unidades de sus fondos de deuda después de 3 años desde la fecha de compra, está obligado a pagar el impuesto LTCG sobre las ganancias de capital. Si opta por los beneficios de indexación, deberá pagar un impuesto del 20%, y sin ese beneficio, del 10%.

TDS: El TDS no es aplicable a los mejores fondos de inversión de duración media. Dado que el periodo de vencimiento de las acciones subyacentes es de 3 a 4 años, también pueden ser una alternativa a los depósitos bancarios. Este tipo de fondo de inversión se adapta al estilo de inversión conservador, ya que ofrece una rentabilidad equilibrada a medio plazo.

Opciones de inversión a medio plazo

Entre 4 y 6 años se considera un plazo medio en las decisiones de ahorro e inversión y, por tanto, su objetivo debería ser la revalorización del capital. Los fondos de bonos corporativos y los fondos híbridos son los más adecuados para la revalorización del capital, ya que son menos volátiles en comparación con los fondos de renta variable, que son ideales para la creación de riqueza a largo plazo. Los fondos de bonos corporativos invierten en bonos de alta calidad con un vencimiento medio de 3 a 5 años, siendo menos sensibles a las variaciones de los tipos de interés. Los fondos híbridos invierten predominantemente en deuda con cierta exposición a la renta variable, por lo que ofrecen una opción de inversión más segura con potencial de revalorización del capital.

Al evaluar los fondos para inversiones a medio plazo, mire más allá de los rendimientos recientes de 3-5 años para ver el rendimiento a largo plazo del fondo. Compruebe si ha tenido un rendimiento constante en todas las fases de un ciclo de mercado. La mayoría de los fondos tendrán un buen rendimiento durante una carrera alcista secular, es decir, cuando los mercados tienen una tendencia al alza, pero un fondo que ofrezca un rendimiento superior durante las caídas del mercado mostrará un rendimiento constante a lo largo del tiempo. Dado que desea invertir durante 3-5 años y si el mercado se encuentra en un estado de ánimo bajista durante este tiempo, se beneficiará de invertir en los fondos de rendimiento constante. Elija un fondo de una casa de fondos de confianza con buen pedigrí o busque la ayuda de un asesor de inversiones para elegir el fondo adecuado.